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La FIPER: documento clave antes de firmar la hipoteca

La firma de una hipoteca será la operación financiera con más peso que vamos a afrontar en nuestra vida. Por este motivo, hay que darle la importancia que se merece y más teniendo en cuenta que la financiación puede extenderse durante años.

Cuando vamos a comprar una vivienda y necesitamos financiación, el mayor reto es conseguir una buena hipoteca. Con la ayuda de documentos como la FIPER, conseguirlo resulta más sencillo.

¿Qué es la FIPER?

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Uno de los documentos clave antes de firmar la hipoteca de nuestra vivienda, es la FIPER o Ficha Informativa Personalizada. En este documento, se plasma la información correspondiente al préstamo de la hipoteca una vez ha sido personalizado en función del cliente que la solicita.

Cualquier condición que no se registre en este documento, no podrá incluirse en la hipoteca a no ser que el cliente sea informado previamente por el banco y estas nuevas características queden reflejadas.

Desde que entro en vigor la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, la entrega de dicho documento no es obligatorio. Por lo tanto, debemos pedir este documento a la entidad bancaria, teniendo el banco la obligación de entregárnoslo unas semanas antes de la firma de la hipoteca.

¿La FIPER es vinculante?

La FIPER no es vinculante, ni para el cliente ni para el banco. La normativa parece establecer por defecto el carácter no vinculante de la FIPER, a no ser que el cliente así lo solicite; en cuyo caso, la entidad bancaria tiene la obligación de entregar una ficha vinculante, especificando este carácter y su plazo.

¿Qué debe contener la FIPER?

La FIPER es un aliado perfecto del comprador de vivienda para conocer al detalle la hipoteca. Es un documento muy importante, porque evitaremos sorpresas desagradables en el futuro, como cláusulas abusivas.

Vamos a ver que apartados son imprescindibles en la FIPER y en los que debes prestar la máxima atención.

  • Características generales de la hipoteca: tales como el importe del préstamo, la divisa en la que se concede, la duración del periodo de amortización y el importe máximo disponible en función del valor del inmueble.
  • Tipo de interés al que vamos a firmar la hipoteca: es fundamental saber el tipo de interés del préstamo hipotecario. Si se trata de una hipoteca variable el índice de referencia o el índice de referencia sustituto. Además, debe recoger una tabla de amortización de la cuota.
  • Productos vinculados: hay que conocer el conjunto de productos que hemos contratado de forma suplementaria y las consecuencias de dejar de pagar esos productos. Por ejemplo: los seguros.
  • Las comisiones: el archivo debe incorporar las comisiones generadas por la contratación de la hipoteca.
  • Cláusulas que limitan el interés: como cláusulas suelo o cláusulas techo, pero, sobre todo, ahora hay que fijarse si incluyen  cláusulas cero. Estos nuevos aranceles surgen ante la bajada del euríbor a terreno negativo. Las cláusulas cero impiden al banco pagar intereses al cliente si el euríbor cotiza en negativo por debajo del diferencial de la hipoteca.

La compra de una vivienda implica la tramitación de numerosos documentos. Por eso mismo, en Property Buyers by SOMRIE queremos hacerte la vida más fácil, no solo encontramos la vivienda de tus sueños, sino que también te ayudamos con todos los trámites que hay que realizar para la compra de un inmueble.

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