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Tu primera casa y tu primera hipoteca: Factores a considerar para tomar la mejor decisión

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El ciclo de recuperación en el mercado de viviendas, con un crecimiento de la demanda y un mejor acceso a la financiación, está trayendo consigo un incremento en la compra de una casa como inversión.

Muchos son los aspectos a tener en cuenta a la hora de solicitar financiación para comprar una viviendaNo solo es necesario haberse informado sobre las diferentes ofertas del mercado, sino que debemos saber cuánto podemos pagar, al mismo tiempo que tenemos que conocer las condiciones que nos exigen las entidades bancarias.

Contratar una hipoteca es un proceso complejo, que requiere bastante esfuerzo: si no estamos dispuestos o no podemos dedicarle el tiempo suficiente, quizás es mejor plantearnos otras opciones, como el alquiler, u optar por un asesoramiento inmobiliario personalizado.

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Pasos para contratar tu primera hipoteca y adquirir una vivienda

 

  • Compara las ofertas del mercado

Lo más recomendable es analizar y comparar las condiciones hipotecarias en el mercado y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades. Si tramitamos directamente la operación, es recomendable que preparemos varios expedientes con toda la documentación actualizada, para entregarlos a varios bancos.

 

  • Valora tus posibilidades 

Para un crédito hipotecario, la mayoría de entidades bancarias te conceden el 80% del valor de compraventa, solo podremos pedirla si disponemos, al menos de un 30% ahorrado. Por otro lado, los bancos suelen limitar la cantidad concedida a que la cuota (calculada al 4% o 5%) no supere el 30% o 40% de nuestros ingresos netos mensuales.

 

  • ¿Qué hacer si te piden vinculación?

En un banco casi todo es negociable, si bien hay entidades que ofrecen condiciones estándares y poco podremos hacer. Por otro lado, hay que intentar conseguir la mínima vinculación posible, sobre todo si son productos o servicios que no nos interesan. En relación con los seguros de hogar y vida, hay que hacer números para ver si son más baratos contratarlos directamente de la aseguradora.

 

  • Avalistas, una figura vulnerable

Cuando un banco quiere aumentar sus probabilidades de cobrar si el deudor principal falla, nos suele exigir que aportemos familiares como avalistas. Lo que en los años de burbuja inmobiliaria se firmaba sin poner apenas objeciones, durante la crisis ha demostrado ser un despropósito familiar y social: padres y abuelos perdiendo sus casas por las deudas impagadas de sus descendientes. Es importante tener en cuenta que la figura generalizada por la banca es un avalista sin derechos, que responde con todo su patrimonio presente y futuro, en una posición casi idéntica al hipotecado. Lo cual demuestra que ser avalista es algo serio y que debe ser una decisión muy meditada.

 

  • Prepárate antes de la firma ante un notario

Debes leer la escritura antes de firmar. No se trata tanto de desconfiar del banco, sino de informarse adecuadamente. El prestatario debe preguntar tanto por el sistema de amortización, como por el juego de las posibles vinculaciones a la entidad y, sobre todo, acerca de las consecuencias de su incumplimiento.

Para facilitarte con todo el proceso de compra del inmueble, desde la búsqueda hasta la formalización de la compra  y para que tengas una orientación guiada, te recomendamos que contrates los servicios de un Personal Shopper Inmobiliario. Además de asesorarte en todo el proceso de compra, hará todos los trámites y te brindará las mejores opciones de viviendas que se encuentran en el mercado y se adecúen a tu presupuesto y estilo de vida.

 

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