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¿Estás pensando en comprar una vivienda? Descubre los aspectos a tener en cuenta

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El derecho a la vivienda es uno de los derechos fundamentales del ser humano. En muchos países, comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida, no solo por lo que implica en términos sociales y familiares, sino también por el desembolso económico que supone. Las dudas sobre su rentabilidad futura, el barrio en el que se ubica, el precio final de la vivienda o los sobrecostes que pueda acarrear cualquier tipo de reforma, hacen que muchas personas lo mediten y onsideren muchos factores antes de decidirse.

Sin lugar a dudas, uno de los puntos más importantes a la hora de comprar una casa nueva es obtener financiación. Para las entidades financieras, son personas sujetas a crédito aquellas para quienes su cuota de vivienda mensual (incluyendo los intereses y el seguro) no supere el 28% de sus ingresos mensuales. Pero, ¿qué debemos tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda para tomar la mejor decisión?

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3 cuestiones que te debes plantear antes de comprar una vivienda 

¿Cuánto has ahorrado?

Para poder definir la cuantía total del crédito que necesitas para comprar la vivienda con la que sueñas, debes de tomar en cuenta la cantidad que has ahorrado para el pago de la entrada.  Cuánto mayor sea la cantidad que puedas aportar, menor será el importe que te deban prestar y tendrás más oportunidades para buscar las mejores condiciones crediticias del mercado financiero. Además, el banco te valorará como un cliente de bajo riesgo al tener mayor equidad de invertir en la propiedad que asegurará la hipoteca.

 

¿Qué deudas tienes?inversion inmobiliaria.jpg

Si ya cuentas con un crédito de estudio o deudas de consumo significantes, deberías de analizar cómo obtener un crédito de vivienda con una cuota mensual que sea menor al 28% de tus ingresos mensuales. Esto te ayudará a tener más flexibilidad financiera y ser capaz de hacer frente a cualquier contratiempo o impacto negativo en tus ingresos. Si eres sujeto a que te faciliten un crédito de vivienda, en el cual la cuota mensual represente el 28% de tus ingresos mensuales promedio, no significa que debes de entrar en esa deuda total, si no más bien en la cantidad que realmente se ajuste a tus necesidades sin entrar en falta de liquidez.

 

¿Cuánto dinero puedes destinar a la hipoteca mensualmente?

Debes de considerar cuánto necesitas invertir en el inmueble en base a lo que puedes pagar, en lugar de estar eligiendo un rango de precio al azar. Piensa en tu estilo de vida, qué necesidades de vivienda tienes, la zona en la que quieres vivir, qué características son imprescindibles (ascensor, cercano a colegios, accesible…), etc. con todo ello, lo más adecuado será seleccionar un inmueble que cumpla con tus necesidades y preferencias personales, y no solo que sea una vivienda que te guste estéticamente o que tenga un precio muy competitivo.

 

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¿Cómo puedo calcular el coste final de la vivienda?

Has visitados decenas de inmuebles, ya has visto una vivienda que se ajusta a tus necesidades por características y por precio inicial, pero te asalta una duda: ¿cuánto voy a pagar finalmente por ella? Nuestro consejo es que incrementes ese precio inicial entre un 11-12%Además, si necesitas una hipoteca, añade un 1% adicional a ese cálculo.

Para que nada te pille desprevenido, lo mejor es planificar un calendario de gastos y así evitarás que haya sorpresas desagradables. Para ello, debes contar con los siguientes gastos fijos a la hora de comprar una vivienda: 

  • Gastos de Notario: El costo de esto se determina por el valor de la propiedad, así como factores tales
    como el número de páginas de la escritura o el número de copias. Es importante tener en cuenta que los precios del notario son aprobados por el gobierno y no varían de un notario a otro.
  • Cuota de inscipción: Hay dos costos involucrados aquí, por un lado hay que verificar la propiedad del inmueble y revisar si hay algún cargo en la propiedad, por si hay impuestos no pagados. Por otro, también hay que comprobar la legalidad de las escrituras y registrarlas en el Registro de la Propiedad. Los costos dependen del valor de la propiedad y de la hipoteca.
  • Registro de hipoteca: Los costos de registro de la hipoteca con el Registro de la Propiedad, esto es
    un porcentaje de la hipoteca total.
  • Revisión: Un perito registrado es necesario para certificar el valor de la propiedad. El comprador tiene
    que soportar el costo de la revisión, que suele ser entre 100 y 300 euros. Estas revisiones tienen una
    validez de 6 meses y deben pagarse independientemente de si la hipoteca está aprobada o no.
  • Nuevas construcciones:10% de IVA y 1,5% de impuesto de timbre, además del precio de venta.
  • Compra privada: 8- 10 % IMPUESTO ITP

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Debes de ser consciente de que se trata de una inversión a largo plazo

El estrés por asuntos financieros es uno de los principales factores que afectan al bienestar personal. Por ello, lo más adecuado a la hora de comprar una vivienda es adquirir un inmueble según lo que necesitas, eligiendo una vivienda que mejore tu calidad vida pero que se adecúe a tu capacidad económica. El comprar una casa no debe significar estirar tu capacidad económica más allá de tus posibilidades y hacer tu vida más difícil.

Solicitar un crédito de una menor cantidad de dinero también te permitirá que, a medida que crezcan tus ingresos o recortes tus propios gastos, puedas hacer pagos adicionales para amortizar antes el crédito hipotecario. Esto puede reducir drásticamente los gastos totales de financiación y el coste total de la vivienda.

Nuestro consejo desde Property Buyers by SOMRIE es hacer una recopilación de todos los gastos que hemos mencionado y sumárselos al precio de venta. A partir de ahí, calcula una cuota que no suponga más del 28% de tus ingresos sociales y, para cualquier duda que surja durante el proceso, es importante contar un agente inmobiliario en quien confiar para que escuche tus necesidades y nos aconseje qué hacer en cada momento. 

Asesoramiento PSI

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